Les 7 péchés capitaux des banques

Glossaire

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  • Ratio de levier
    Ratio correspondant au rapport entre le total des actifs et les capitaux propres de la banque (Total actifs / Capital Tier 1).
  • Recapitalisation
    Terme désignant l'ajout de capitaux propres dans la banque lorsque ceux-ci sont considérés comme insuffisants compte tenu de son activité et des risques qu'elle encourt. Lors de la crise de 2008, nombre de banques n'ont pas été en mesure de procéder elles-mêmes à une augmentation de capital pour rembourser tout ou partie de leurs dettes. Dès lors, elles ont dû faire appel à leur Etat pour être recapitalisées.
  • Refinancement de dette
    Désigne le fait de contracter de nouveaux emprunts pour rembourser ses dettes actuelles.
  • Règle "Vickers"
    Règle - portant le nom du président de la Commission bancaire indépendante de Grande-Bretagne créée en juin 2010 – prévoyant un cloisonnement étanche de la banque de détail et de la banque d'investissement au sein du même groupe bancaire. Plus précisément, la banque de détail – qui administre les dépôts et fournit les services de base nécessaires au fonctionnement quotidien de l'économie – doit être séparée légalement du reste du groupe et respecter des contraintes réglementaires très fortes. Cette stratégie de cloisonnement ne conduit donc pas à la suppression du modèle de la banque universelle, mais vise plutôt à isoler de manière étanche le cœur de métier (collecte de l'épargne et octroi de crédit) du casino (activités de marché). Elle a donc pour objectif d'éviter une contamination de la banque de détail en cas de faillite de la banque d'investissement.
  • Règle "Volcker"
    Règle - défendue par Paul Volcker (ancien président de la Réserve Fédérale des Etats-Unis) et intégrée à la loi "Dodd-Franck" signée en juillet 2010 par le président Obama - consistant à restreindre les activités d'investissement de toute institution bancaire qui collecte des dépôts. Plus précisément, il leur est interdit d'exercer des activités de marché pour compte propre, et leurs investissements dans des fonds spéculatifs (voir glossaire) ou de capital investissement (voir glossaire) sont plafonnés. Contrairement au principe de cloisonnement défendu par la Commission Vickers en Grande Bretagne, cette règle dite "Volcker", ne vise pas à isoler la banque de détail de la banque d'investissement, mais plutôt à séparer quelques activités de la banque d'investissement de la banque de détail.
  • Risque de liquidité
    Consiste à se trouver incapable de générer suffisamment de ressources pour s'acquitter de ses obligations de paiement au moment où elles deviennent exigibles.
  • Risque de refinancement
    Risqué de se retrouver dans l'incapacité de lever des fonds sur le marché à un prix acceptable pour refinancer des engagements envers la clientèle.